Le crédit à la consommation finance des achats courants tels que des biens d’équipement (électroménager, voiture, mobilier) ou des services (voyages, événements).

Il regroupe plusieurs types de prêts : le prêt personnel, l’affecté (lié à un achat spécifique), le crédit renouvelable et le prêt auto.

Les montants prêtés sont plus faibles que pour un crédit immobilier, et les durées de remboursement plus courtes (de quelques mois à quelques années).

Les taux d’intérêt sont souvent plus élevés que pour un crédit immobilier.

Ce type de crédit est accessible plus facilement, mais nécessite une gestion rigoureuse pour éviter le surendettement.

Le crédit renouvelable, aussi appelé crédit revolving, met à disposition de l’emprunteur une réserve d’argent qu’il peut utiliser librement.

Au fur et à mesure des remboursements, la réserve se reconstitue et reste disponible pour de nouveaux achats.

Les taux d’intérêt appliqués sont généralement élevés, ce qui en fait un crédit coûteux à long terme.

Ce type de prêt est souvent associé à des cartes de fidélité proposées par les grandes enseignes.

Il est flexible, mais présente un risque important de surendettement si mal géré, car il encourage l’endettement à répétition et peut entraîner un cercle vicieux de dettes.

Le prêt étudiant est un crédit destiné aux jeunes pour financer leurs études, leur logement ou leur vie courante durant leur cursus universitaire.

Les banques proposent généralement des taux avantageux pour ce type de prêt, avec des conditions de remboursement adaptées (décalage du début des remboursements après la fin des études, faible mensualité au départ).

Il peut être garanti par l’État pour les étudiants sans caution.

Le prêt étudiant permet d’accéder à des fonds pour se concentrer sur ses études sans pression financière immédiate, mais il représente un engagement à long terme qu’il faut bien anticiper en fonction des perspectives professionnelles.