L’assurance vie
Présentation
L’assurance vie est un placement financier polyvalent et populaire en France, offrant à la fois une solution d’épargne et un outil de transmission de patrimoine.
Destinée aussi bien aux néophytes qu’aux épargnants expérimentés, elle se distingue par sa souplesse et sa fiscalité avantageuse.
Supports d’investissement disponibles
L’assurance vie permet de choisir entre deux grands types de supports :
Fonds en euros : C’est le support le plus sécurisé. Le capital est garanti, ce qui signifie que vous ne pouvez pas perdre d’argent. Les intérêts sont versés chaque année et capitalisés. Cependant, les rendements des fonds en euros ont tendance à être plus faibles (autour de 1 à 2 % en 2023) en raison de la sécurité qu’ils offrent.
Unités de compte (UC) : Ce sont des supports plus risqués, car ils sont investis sur les marchés financiers (actions, obligations, immobilier, etc.). Le capital n’est pas garanti, ce qui signifie qu’il peut fluctuer en fonction de la performance des marchés. En contrepartie, les unités de compte peuvent offrir des rendements plus élevés sur le long terme.
Fiscalité
L’un des principaux atouts de l’assurance vie réside dans sa fiscalité avantageuse, surtout sur le long terme.
Les gains (intérêts et plus-values) ne sont taxés qu’en cas de retrait (appelé « rachat »). Si le contrat a plus de 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement annuel sur les gains retirés (4 600 € pour une personne seule, 9 200 € pour un couple).
Au-delà de cet abattement, les gains sont taxés à un taux forfaitaire de 7,5 % (après application des prélèvements sociaux de 17,2 %).
De plus, l’assurance vie est un outil de transmission efficace.
En cas de décès, les capitaux transmis aux bénéficiaires sont exonérés de droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéficiaire, sous certaines conditions.
Comparaison avec d’autres placements
Contrairement aux livrets bancaires, l’assurance vie offre des opportunités de rendement plus élevées, notamment via les unités de compte.
Toutefois, elle implique une prise de risque plus importante et une moindre liquidité (des frais peuvent s’appliquer en cas de retrait avant 8 ans).
Elle se distingue également par ses avantages fiscaux et sa souplesse dans la gestion et la transmission du patrimoine, ce qui en fait un outil clé pour une stratégie d’épargne à long terme.
En somme, l’assurance vie est un placement versatile qui, bien utilisé, peut répondre à de nombreux objectifs financiers, qu’il s’agisse de constituer une épargne, de préparer sa retraite, ou de transmettre son patrimoine.
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